Mejores tarjetas para viajar sin comisiones

En Medio Penique tenemos varios artículos hablando de tarjetas para viajar. Desde que empezamos a viajar hemos utilizado decenas de ellas, siempre buscando que nos permita sacar efectivo de cajeros en el extranjero sin cobrar comisión y que nos permita pagar en otra divisa al cambio más exacto posible. En este artículo queremos tener actualizada una recopilación de aquellas que están activas y usamos nosotros personalmente en nuestros viajes.

Por qué usar varias tarjetas para viajar

Siempre es importante llevar varias tarjetas cuando viajamos por varios motivos. El primero es obvio, si una tarjeta falla en un momento dado, tendremos otra para poder pagar o sacar dinero y no nos quedaremos tirados. Aunque no es habitual, siempre puede haber algún fallo y es algo que puede pasar con cualquier banco. Por ejemplo, hay países donde hay tiendas que solo aceptan Visa o solo MasterCard. Si llevas dos, y además cada una diferente, estarás más cubierto.

Otro motivo son los límites que tienen las tarjetas. Si por ejemplo una nos deja sacar 200€ al mes en cajeros sin comisión, en un viaje largo superaremos ese límite y pagaríamos comisiones. Esto podemos evitarlo complementando esa tarjeta con otras y así los límites de todas sumados hacen más.

Y por último, siempre viene bien llevar un par de tarjetas encima pero el resto guardarlas en un sitio distinto, por si somos víctimas de un robo o perdemos la cartera, tener siempre una opción B. Además, normalmente las tarjetas permiten activarlas o desactivarlas fácilmente desde el móvil. Podrías dejar una siempre apagada en la maleta, en el hotel, solo por si acaso necesitas usarla.

A continuación os dejamos la lista de tarjetas bancarias para sacar del cajero en el extranjero gratis o pagar sin comisión, con un pequeño resumen práctico de cada una sin entrar en detalles que podéis consultar en la web de cada una de ellas. En todas el funcionamiento es similar, solo hay que bajarse la respectiva app y completar un formulario poniendo nuestro nombre y apellidos, móvil, dirección de envío y DNI. En unos minutos tendremos creada la cuenta y la tarjeta estará de camino. Suelen tardar pocos días y una vez la tengamos la activamos desde la app o como nos indiquen.

Mejores tarjetas bancarias sin comisión para viajar

Todas estas tarjetas bancarias para viajar sin comisión las hemos probado en numerosas ocasiones para viajar en diferentes países del mundo. Lo principal a tener en cuenta en una tarjeta de este tipo es que permitan sacar dinero del cajero sin que cobren comisión (aunque algunos cajeros cobrarán su propia comisión, sea cual sea la que tengamos) y pagar en otra moneda sin tener que pagar un porcentaje por el cambio de divisa.

REVOLUT (tarjeta Visa)

Revolut es un neobanco, fundado en 2015. Tiene sede en Londres aunque opera en todo Europa. Se gestiona a través de su app Android o iOS, pero también se puede acceder vía web. Aunque antes era tarjeta MasterCard, actualmente la que dan es Visa. Es una tarjeta que recomendamos mucho, ya que llevamos años usándola en todas partes y ha funcionado siempre de maravillas. Si quieres una de garantías, sin dudas es esta. Por eso la nombramos la primera de las mejores tarjetas bancarias para viajar.

Una ventaja de la tarjeta Revolut es que puedes tener varias cuentas en diferentes divisas. Por ejemplo, si vas a viajar a Estados Unidos y quieres tener dólares, antes de tu viaje puedes cambiar euros a dólares y tenerlos ya en la tarjeta. La ventaja de hacer esto es que puedes «jugar» un poco con el cambio de divisa que haya en cada momento y aprovechar cuando sea más favorable.

Comisiones de Revolut

✅ Retiradas en cajero gratis en cualquier cajero (también en el extranjero) hasta un límite de 200€ al mes

✅ Pagos en otra divisa sin comisiones, al cambio interbancario (el cambio exacto del momento en el que pagas), excepto en fines de semana que aplica una ligera comisión dependiendo la divisa (sobre un 0,5%).

Cómo introducir y sacar dinero en la cuenta de Revolut

💰 Para ingresar dinero se puede hacer mediante pago con otra tarjeta. También mediante una transferencia al IBAN de la cuenta (ten en cuenta que la cuenta está en Reino Unido, quizá tu banco te cobre comisión por transferencia internacional).

💰 Para sacar dinero podemos hacer un pago a otra tarjeta prepago que permita recargas por tarjeta, o una transferencia gratuita a otra cuenta mediante IBAN.

Promociones de bienvenida de Revolut

Al pedir la tarjeta de Revolut hay que pagar gastos de envío (si la quieres física, la virtual es gratis), pero os puede salir gratis (según si la oferta está activa) si os registráis desde nuestro link.

Servicios adicionales de Revolut

📱Se puede usar con Google Pay o Apple Pay

➡️ Permite tener una tarjeta virtual gratis.

➡️ Permite crear varias cuentas en distintas divisas, por ejemplo en Euros y Libras esterlinas. Además podemos mover dinero entre ellas con el cambio interbancario hasta un límite de 1000€ al mes.

➡️ Si te interesa el tema de invertir en bolsa, cryptodivisas, etc. permiten comprar y vender desde la propia app, aunque nunca lo hemos probado.

➡️ Tiene un plan premium que sube los límites de sacar en el cajero aparte de ofrecer seguro médico, y algunas ventajas que podéis ver en la web de Revolut.

N26 (tarjeta MasterCard)

Una tarjeta para pagar en el extranjero muy conocida es N26. Actualmente es, por decirlo de alguna manera, mi segunda favorita. Podemos afirmar que funciona muy bien. Eso sí, tiene límites que conviene conocer. No obstante, es una opción a tener en cuenta y la hemos probado y funciona muy bien. La tarjeta virtual, para usar en el móvil, es gratuita; la tarjeta física tiene un coste de 10€. No obstante, si te registras desde nuestro link te van a dar 10€ de regalo de bienvenida. Por tanto, esos 10€ los puedes usar para la tarjeta física y te saldrá gratis. Lo que más me gusta, más allá de poder pagar con tarjeta en el extranjero sin comisiones, es que se trata de un banco bastante serio, estable y lleva muchos años funcionando de maravillas. Lo veo bastante similar, en ese sentido, a Revolut.

Algo interesante de esta tarjeta es que incluye varias opciones Premium. Puede ser buena idea si viajas mucho, ya que incluye seguro de viaje y otras cosas. Para pagar en otra divisa, puedes hacerlo con el móvil sin necesidad de tener la tarjeta física. En cambio, para retirar efectivo hay países en los que solo funciona si tienes una tarjeta que puedas introducir en el cajero.

Podemos decir que la tarjeta N26 es muy buena para pagar en cualquier país del mundo, pero no tanto para sacar del cajero. Esto último es así ya que cobran un 1,7% por retirar dinero de cajeros fuera de la zona euro. Si bien es una comisión pequeña si lo comparamos con la mayoría de bancos, no deja de ser un dinero. Puedes usarla para pagar y combinarla con Revolut, por ejemplo, a la hora de retirar del cajero.

Comisiones de N26

✅ 3 retiradas gratis al mes pero solo en la zona euro. En el resto del mundo la comisión es del 1,7%.

✅ Cobran 10€ (envío incluido) si quieres tarjeta física. Si la quieres llevar en el móvil es gratuita.

Cómo introducir y sacar dinero en la cuenta de N26

💰Para ingresar dinero se puede hacer mediante pago con tarjeta o transferencia al IBAN de tu cuenta (sin límite)

💰Para sacar dinero podemos hacer un pago a otro servicio (Revolut, etc) o una transferencia a un IBAN

Promociones de bienvenida de N26

Te dan 10€ si te registras desde nuestro link. Para que te los den, simplemente necesitas realizar un pago, sin importar la cantidad. Suelen tardar 2-3 días en dar ese dinero y lo verás reflejado en tu cuenta. Si quieres tarjeta física, los puedes aprovechar para pagar el envío.

Servicios adicionales de N26

📱Se puede usar con Google Pay o Apple Pay

➡️ Tienen varios planes Premium para ampliar las condiciones, como poder sacar gratis en cajeros de todo el mundo, tener seguro de viaje incluido y descuentos en algunos productos.

VIVID (tarjeta Visa)

Vivid es una tarjeta que durante un tiempo estuvimos utilizando bastante en los viajes al extranjero y también por España. La puedes usar tanto con tarjeta física como también a través de Google Pay. Además de poder sacar del cajero de forma gratuita y pagar en otra divisa, tienen un buen sistema de recompensas. Han tenido siempre promociones en las que devolvían dinero por cada compra que realices, sea donde sea. La tarjeta física cuesta dinero, aunque a veces sacan promociones para que sea gratis. Lo interesante es que es personalizable.

Eso sí, ten en cuenta un cambio importante que ha hecho Vivid recientemente. Ahora, para no tener que pagar ninguna cuota, es necesario realizar al menos un pago cada mes o tener un saldo mínimo de 1000€ en la cuenta. No es gran cosa hacer un pago mensual, ya que basta con cualquier cosa que compres o pagues aunque sea por Internet, pero para que lo tengas en cuenta. Si no se cumple esa condición, la tarjeta cuesta 3,99€ al mes. Además, han empezado a cobrar comisiones por el cambio de divisa. No es una tarjeta que actualmente usemos, aunque antes sí lo hacíamos, ya que las que hemos mencionado anteriormente son mejores.

Comisiones de Vivid

✅ 2 retiradas en cualquier cajero del mundo (mínimo tienes que sacar 50€) hasta 200€. A partir de ahí cobran un 3% y mínimo 1€.

✅ Cobran una comisión por cambio de divisa del 0,5% (fines de semana hasta el 1%), que es bastante poco, pero hay que tenerlo en cuenta.

✅ Transferencias gratis hasta 500€ al mes, después aplica un 3%

Cómo introducir y sacar dinero en la cuenta de Vivid

💰Para ingresar dinero se puede hacer mediante pago con tarjeta hasta 200€ al mes (mínimo recargas de 50€) o transferencia al IBAN de tu cuenta (sin límite)

💰Para sacar dinero podemos hacer un pago a otro servicio (Revolut, etc) o una transferencia a un IBAN

Servicios adicionales de Vivid

📱Se puede usar con Google Pay o Apple Pay

➡️ Tienen promociones de cashback o descuentos. Además, devuelven el 0,5% de lo que gastas en euros y el 1% en otra divisa

➡️ Tienen un plan Premium bastante interesante y que permite aumentar los límites hasta 1.000€ de retirada y también 1.000€ para ingresar en la cuenta con tarjeta. Además, ese plan aumenta el cashback y devuelven el 1% de todo lo que gastas e incluso del 2% en determinadas situaciones (pero es necesario tener al menos 1000€ a final de mes en la cuenta).

BNEXT (tarjeta Mastercard)

Bnext es un neobanco con sede en España. Se gestiona a través de su app Android o iOS. Aunque antes era una de las mejores tarjetas bancarias para viajar, lo cierto es que esto ha cambiado. Ahora cobran comisión por pagar en otra divisa, aunque sigue siendo muy inferior a la que cobraría un banco tradicional. Antes era Visa, pero ahora envían MasterCard.

Incluso más recientemente han empezado a cobrar una pequeña cantidad mensual simplemente por tener la cuenta activa. La dejamos en esta lista de tarjetas para pagar en el extranjero ya que sabemos que muchos la utilizáis o habéis oído hablar de ella y para que sepáis que actualmente ya ha dejado de ser una tarjeta interesante y cobra comisión. Ojalá en un futuro vuelvan a la política anterior sin comisiones.

Como en el caso de Vivid, ha sido una tarjeta que en su momento usamos bastante pero que, con el paso del tiempo, cambiaron las condiciones y ya no es interesante. Teniendo alternativas como las que hemos visto, no es una que recomendemos especialmente. No obstante, es una alternativa más que queremos mostrar porque somos conscientes de que mucha gente hoy en día la sigue utilizando.

Comisiones de Bnext

✅ Pago en otra divisa: 0,1% dentro de la Unión Europea y 0,9% + 0,44€ por pagar en otra divisa fuera de la UE

✅ 4,5€ por la emisión de la tarjeta (gratuita si es virtual).

✅ Repercuten la comisión del cajero al retirar dinero.

Cómo introducir y sacar dinero en la cuenta de Bnext

💰 Para ingresar dinero hacemos un pago con otra tarjeta a través de la app. Esto es muy útil porque no tenemos que esperar a que llegue el dinero, al ser un pago con tarjeta llega en el acto.

💰 Para sacar dinero podemos recargar otra tarjeta como Revolut con el importe exacto que tengamos en Bnext.

Servicios adicionales de Bnext

➡️ Una tarjeta virtual gratis. Está bien para pagar cosas online, así si nos roban la tarjeta podremos cancelarla pero seguir pagando con la tarjeta física sin problemas.

➡️ Programa de Recompensas: ofrecen reembolso de un pequeño % por compras en comercios como Just Eat, AliExpress, etc.

Conclusiones para elegir la mejor tarjeta para viajar

Como has podido ver, hay bastantes opciones para tener tarjetas bancarias para viajar y no pagar comisiones abusivas. Lo cierto es que cualquiera de las que hemos mencionado va a ser mejor opción que utilizar una tarjeta de bancos típicos como puede ser BBVA, Santander, CaixaBank y prácticamente cualquier otro.

Nuestro consejo es que no fíes todo a una tarjeta. ¿Por qué? Lo primero porque puede fallar (es algo que puede pasar con cualquier tarjeta, sea la que sea, aunque no sea algo habitual), pero también porque en algunos países, en determinadas tiendas, puede que solo admitan Visa o solo MasterCard. Por tanto, llevar al menos un par de tarjetas (una Visa y otra MasterCard) es buena idea.

Respecto a qué tarjeta bancaria elegir para viajar, actualmente nos quedamos principalmente con dos: Revolut y N26 (una Visa y una MasterCard). Para pagar todas tienen un cambio estupendo (Revolut cobra el 0,5% los fines de semana, que es muy poco) y para retirar del cajero la que gana es Revolut (aunque tiene un límite de 200€ al mes). N26 es perfecta para pagar en otra divisa, con un cambio estupendo.

Lo positivo de Revolut respecto al resto es que puedes tener varias divisas dentro de la tarjeta. Es decir, puedes tener dólares, euros, libras… Cuando vayas a viajar a otro país, con otra moneda, unos días o semanas antes puedes cambiar euros a esa divisa y te asegurarás el cambio que haya en esa fecha. Por ejemplo, si vas a viajar a Estados Unidos en unos meses, tal vez veas que ahora el cambio euro-dólar te favorece mucho y quieres asegurarlo.

Por tanto, estas dos son las principales que utilizamos hoy en día. Principalmente Revolut para sacar del cajero y tanto esta como N26, para realizar pagos.